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舟山建設船舶綜合金融服務平臺

2020-07-13 16:23:20
來源:浙江在線 編輯: 國際船舶網 我有話要說

舟山,著名的航運大市。航運業是舟山的重要支柱產業,目前在舟山落戶的航運企業有近600家,運力突破750萬噸。與此相適應的船舶險也成為舟山財險市場的主要險種之一,占保費總量的20%。

但是,航運業低迷給船舶保險市場帶來沖擊。隨著轄內船舶險市場萎縮,舟山船舶保險保費總量從2011年的3.26億元下降到2019年的2.68億元。行業連年虧損,2019年承保虧損3609萬元。

據分析,航運業低迷對船舶保險的影響主要表現在以下3方面。

船舶總量減少導致保費下降。2010~2016年,舟山海上運輸船舶數量從1719艘下降到1472艘,2017年后數量有所增長,2019年為1562艘。船舶總量的減少,直接導致保費收入降低。

不足額投保和拖欠保費增加。大量航運企業因利潤減少,在購買船舶保險時越來越多地選擇不足額投保和分期付款,造成保費收入減少。部分航運企業經營困難甚至破產倒閉,拖欠保費的現象也時有發生。

承保風險上升。在航運業蕭條時期,由于航運企業融資困難,為了削減運行成本,企業在船舶安全管理方面的投入減少,造成出險率提高。保險欺詐的道德風險也加大了。另外,新船發生事故的概率低,屬于優質業務。新船減少和老舊船舶的繼續使用也使保險公司的業務品質降低。

船舶保險不景氣還有一個重要原因,就是缺少類似車險的信息管理平臺。對于新投保船舶,保險公司因缺少船舶過往的事故情況及信用記錄,在承保時無法準確評估船舶在經營管理上的風險,難以合理制定承保費率。

如何挽回呈現頹勢的船險市場?舟山銀保監分局在浙江銀保監局的指導下,開始了全方位的行動。

多方協作,形成合力。一是共享海事信用信息公示系統。與海事局簽訂《關于助力浙江自貿區建設促進航運業安全發展合作備忘錄》,將航運企業信用等級等數據接入平臺。二是納入聯合懲戒信息。積極與信用辦溝通,加入全國首個保稅燃料油加注安全管理聯合懲戒機制,與市發改委等13家單位共享違法處罰等失信行為。三是引入正面典型。聯系港航局、海事局等單位,定期導入船舶安全誠信公司名錄。

創新模式,銀保合作。船舶綜合金融服務平臺分為保險與銀行兩個板塊。第一部分保險板塊。共享船舶此前出險記錄、船東拖欠保費、保險欺詐等信息,有助于保險公司全面了解航運企業情況,已于2020年初上線。該板塊可有效消除保險公司之間出險信息不對稱,解決無法準確核定承保費率的難題。第二部分銀行板塊。擬全面采集航運企業資信狀況,通過共享貸款逾期等信息,與保險出險理賠信息結合,構建企業風險圖譜。全面引導銀行保險機構在信貸額度、保費定價等方面給予差異化對待,發揮市場信用機制推動作用。該板塊預計將在2020年完成。

多措并舉,積極推進。一是完成需求分析。對轄內保險公司開展調研,主動與信息技術公司對接,明確需求與平臺主要功能。二是按周督辦進度。多次組織推進會,簽訂系統開發合同,要求保險公司加大投入、全力配合。三是倒排上線時間。圍繞年底上線平臺的目標計劃,倒排時間節點和任務目標,確保平臺按期建成。

截至2020年6月15日,平臺已錄入各類信息11258條,理賠信息3029條。在險種范圍方面,覆蓋船殼險、油污險、船東保障和賠償責任保險等全部船舶險業務。在理賠信息方面,包含出險時間、詳情、已決和未決賠款金額。在船舶基本信息方面,包含船名、船籍港、船籍社、船舶種類、噸位、建造日期等。在主體范圍方面,與開展船舶險的所有保險公司實現全面對接。在更新頻度方面,每月更新承保、理賠數據。平臺引入多維度外部數據,包括海事局海事信用信息系統、安全誠信評選公告信息、舟山市公共信用信息平臺保稅燃料油加注聯合獎懲信息、船舶交易價格指數(SSPI)、造船版價格指數等外部數據,為精準承保、科學定損、費率區劃等積累了大量經驗數據。平臺結合船舶險實務現狀,建立起一整套覆蓋承保、理賠的業務數據采集的標準規范。

隨著平臺上線運行,以及舟山銀保監分局陸續出臺的配套監管措施,舟山船舶險發展形勢發生明顯改觀。截至2020年5月底,轄區船舶險實現承保利潤467.67萬元,走出連年虧損的困境。

扭轉船舶險市場秩序。保險公司獲取船舶近3年出險記錄,實時了解航運企業海事信用等級等8類安全管理信息,快捷查詢船舶交易指數和造船版價格指數,顯著提高定價水平,避免優惠費率濫用。如某公司在承保一艘10000總噸散貨船時,通過平臺查詢該船在其他公司有多次理賠記錄,將該船的保費整體上調50%,免賠率也從10%提升至20%。

提升監管和防風險能力。監管部門實時掌握保險公司承保數量、賠付數量、登記和查詢數量,有利于及時發現惡性競爭和給予合同外利益、未按規定使用經備案的條款費率等違法行為苗頭。根據平臺數據,及時提醒保險公司合理承保、審慎經營,明顯改善對市場行為監管的能力。另外,在防范欺詐風險方面,通過出險記錄串聯,有力支持船舶險反保險欺詐工作。

提高船舶安全管理水平。依托平臺與海事局建立信用信息聯合監管機制,對于海事部門認定的安全誠信公司、沒有出險記錄的船舶給予費率優惠,并在海上交通事故應急處置和理賠方面給予優先和便利。對于多次出險的船舶,提高費率和承保條件。通過保險機構在保費定價等方面給予差異化對待,促使航運企業提高安全管理水平,獲得海事部門高度認可。

因為成效明顯,船舶綜合金融服務平臺被評為自貿區三周年制度創新成果。畢馬威評估認為:該案例是全國銀保監系統與海事監管系統的首次合作。該船舶服務平臺屬于全國首創,對提升國際航運服務功能意義重大,具備較強的可復制推廣價值。

談到下一步的工作,舟山銀保監分局負責人表示:舟山是我國首個國家級海洋新區,是浙江自貿區所在地,舟山船舶綜合金融服務平臺的創新建設,取得了一定的成效,起到了助推舟山現代航運服務產業發展,助力國際海事服務基地建設,促進航運金融高質量發展的作用。接下來,我們將從以下3方面繼續發揮平臺的作用:

一是推進“智慧監管”。加強數據統計和分析功能建設,實現對行業和單體公司異常數據自動預警等功能。對數據異動機構實施定向監測,構建反映保費走勢、賠付率變化、轄區內機構平均增速對比等具體指標的數據跟蹤模型,自動提取監管指標數據,提高監管工作精準度和效率。

二是深化行業應用。進一步研究平臺內外部數據聯動功能,為保險行業提供更精準的承保、理賠和輔助損失評估等服務。開展風險區劃研究,利用大數據繪制船舶險風險地圖,為公司調整精算、開發產品提供技術支持。探索基于地區風險的差異化定價。

三是拓展信息共享。利用預留的銀行機構接入端口,向銀行開放保險理賠信息,向保險公司開放還貸逾期等信息。挖掘保險核保審查和銀行信貸審查共通點,實現銀行保險機構信息共享,共同提升風險管理水平。探索將航運保險綜合服務平臺融入“浙江省金融綜合服務平臺”,讓數據為更多用戶服務,實現平臺價值的最大化。

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